团伙利用POS机刷信用卡积分转卖 年获利千万

  • 时间:
  • 浏览:1
  • 来源:3分快3_哪个平台可以玩3分快3_3分快3平台有哪些

  今年1月20日,广东省公安厅展示去年缴获的盗刷专用POS机。

  亲戚亲戚当一群人当一群人 是一群靠信用卡谋生的年轻人,平均年龄不超过30岁。

  亲戚亲戚当一群人当一群人 将各银行信用卡当做“狩猎”工具,通过POS机给信用卡刷出几滴 积分,或替人付账积攒积分,刷卡后兑换实物转卖。

  亲戚亲戚当一群人当一群人 是曾经“系统”,一群人出租每其他人的信用卡赚取租金,一群人聚敛多人的信用卡刷出数千万积分赚取暴利。

  亲戚亲戚当一群人当一群人 与银行之间玩起“猫鼠游戏”。亲戚亲戚当一群人当一群人 对信用卡的使用规则了然于胸,钻银行的“漏洞”。

  银行通过实物数据监控异常信用卡,冻结其积分,停掉其POS机。

  法律人士称,对于规范套取信用卡积分的行为,目前存在法律灰色地带。

  北京安贞大厦,某银行租的一间会议室,高叶飞、蔡华(化名)相向而坐。

  从外表看,蔡华不像千万富翁。他33岁,嘴唇干裂,头发凌乱,穿件红色运动棉服。理工科研究生毕业的他,现居珠海,他有项特殊爱好:研究各个信用卡刷卡积分规则的“漏洞”,并从中赚钱。他也是目前其他“行当”里的知名人物。

  2014年11月底,蔡华领着亲友进京上访。亲戚亲戚当一群人当一群人 去央行、银监会、某银行信用卡中心反映具体情况:亲戚亲戚当一群人当一群人 的某银行信用卡里,冒出莫名欠款,从数十元到数十万元不等。

  某银行的客户经理高叶飞被安排补救此事。他熟悉哪些地方地方卡的扣款具体情况。其他某银行信用卡中心的客户经理,曾和同事花费数月,调查哪些地方地方卡的使用具体情况。亲戚亲戚当一群人当一群人 发现,蔡华等人涉嫌“虚假交易”,赚取并出售积分,获利上千万。

  蔡华不认可某银行直接扣款的惩罚行为,他认为要惩罚,应通过司法手段。蔡华和高叶飞在会议室对峙着。亲戚亲戚当一群人当一群人 之间,隔着曾经严重不足法律约束,且利益丛生的信息卡积分江湖。

  蔡华依靠刷信用卡发家的历史已有10多年,在过往的日子里他和他的亲戚亲戚当一群人当一群人 顶多会受到银行轻微惩罚,“一阵风过去,亲戚亲戚当一群人当一群人 还是继续发财。”

  不过其他切在近来存在了变化。

  最严惩罚

  某银行将蔡华等人“刷”去的积分,变成信用卡账户欠款倒扣回去

  此次,蔡华遇到最严处罚。某银行将亲戚亲戚当一群人当一群人 “刷”去的积分,从信用卡账户变成欠款倒扣回去,以后亲戚亲戚当一群人当一群人 去年起码还能多赚四五百万。

  蔡华有几十张某银行沃尔玛信用卡,但都总要他的,是通过各种关系租来的。哪些地方地方卡给蔡华带来巨额财富。

  哪些地方地方是2012年,某银行和沃尔玛联名推出的信用卡,该信用卡的积分,可在沃尔玛超市作现金使用;或在超市兑加进去购物卡:每40万 积分可兑换1927.5元的购物卡。

  蔡华嗅到赚钱的前一天。我希望头上有5张沃尔玛信用卡,一年能兑换约一万元的购物卡。再将购物卡打折出售,那将赚到暴利。

  蔡华发动身边的亲友,办理某银行沃尔玛信用卡。我希望头上的卡无需 ,卡内的积分无需 ,便能兑换更多的购物卡,才能获利更多。

  信用卡每消费1元,便有1分积分。蔡华的卡透支额度没办法 2万元。但他的每张卡都刷有数千万积分。

  蔡华告诉高叶飞,亲戚亲戚当一群人当一群人 没办法 “虚假交易”。他收来信用卡后,在网上联系各地“炒货”商家,用每其他人的信用卡替人付账。对方将资金打入亲戚亲戚当一群人当一群人 的信用卡账户,由亲戚亲戚当一群人当一群人 刷卡付账,以此获取积分。

  蔡华说,比如某订票网站须要几滴 购买航空公司预付卡,每张卡40万 元。亲戚亲戚当一群人当一群人 通过为这家网站购买预付卡,每张卡给这家网站30元左右优惠,而蔡华能获得几滴 积分。“这还不算最多的,有航空公司预付卡一张我希望40万 元。”

  另外亲戚亲戚当一群人当一群人 还帮超市炒货的“黄牛”付账。

  超市有总要做活动,某个商品价格很低,于是总要“炒货黄牛”在超市几滴 购买,亲戚亲戚当一群人当一群人 则为哪些地方地方黄牛刷卡付账,并给黄牛折扣,其他付款过程又可积每项分。

  蔡华等人无需放过任何获得积分的前一天。另曾经卡内太快了 了 总要几千万的积分。

  为补救“恶意”兑换,某银行也设定门槛:一张信用卡一年最多没办法 兑换40万 积分。但这并未拦住长期玩卡的蔡华。

  蔡华发现,我希望去某银行挂失、补办一张新卡,卡主名下的某银行积分仍可继续兑换沃尔玛购物卡。

  替人购物,刷分,兑换购物卡,挂失,再兑换,挂失,再兑换……

  “理论上,还须要无止境兑换下去。”蔡华说。

  高叶飞调查发现,从2013年以来,蔡华亲戚亲戚当一群人当一群人 的数十张信用卡,每张卡大约兑换一两千万的积分,最多的一张卡兑换了300多万积分,总共兑换的沃尔玛购物卡,价值达数百万元。

  一屋子POS机

  蔡华拥有数十台POS机,信用卡变换着刷以赚取积分

  会议室的气氛针锋相对。高叶飞不信蔡华给出的“替人付账”的解释。数千万积分的信用卡,原因在一年多时间内,卡内的资金流大约达数千万元。而蔡华亲戚亲戚当一群人当一群人 有数十张另曾经的卡。

  “你能出示替人购物的发票,就能免除扣款。”高叶飞说。

  会议室一片沉默。

  沉默后,蔡华始于英语 松动,他承认“有一每项积分是通过POS机‘刷’来的。”

  POS机,银联系统内的有一种支付设备,供商户使用。刷卡消费后,钱款会转入商户账户。POS机乱象,用POS机套现,由来已久。

  按规定,向银行申请办理POS机,须就说 我商户,要提交法人身份证、营业执照、税务登记证,经银行考察核实,审批通前一天,才会向其出售POS机。

  以后,自从POS机由第三方公司代理后,统统代理商为了促销,对客户资格审查不严,以至每其他人都能申请到POS机。哪些地方地方第三方支付公司的POS机,售价从百元至上千元不等。用身份证提交申请后,一般曾经工作日就能到货。

  蔡华申请统统POS机,有来自各银行的,总要来自各第三方代理公司的。熟悉他的亲戚亲戚当一群人当一群人 透露,蔡华有“一麻袋U盾”,每个U盾对应一台POS机,大约有上百台。蔡华说,总共也就几十台。

  哪些地方地方POS机连着蔡华的银行账户。他在哪些地方地方机器上刷信用卡,钱就转到每其他人的银行账户里。而后他再通过网银还款到信用卡,继续刷卡,以此循环。此过程并未有真实交易。

  蔡华的屋里摆满哪些地方地方POS机,忙碌地刷分,另曾经可逃避银行监管。每台POS机一天刷卡消费总要额度,有的40万 ,有的40万 。而一张卡若在一台POS机上连续刷,会被银行追踪到,涉嫌虚假交易,从而暂停该POS机的使用。统统,蔡华的信用卡,须要在几十台POS机变换着刷。

  蔡华说,亲戚亲戚当一群人当一群人 要通过POS机刷积分,也需支付手续费。行业不同,费率我希望同,一般餐饮娱乐类行业为1.25%,一般行业为0.78%,大型超市则为0.38%。

  这笔手续费按照7:2:1的比例,7成给信用卡所属的银行、2成给POS机所属单位(第三方代理公司或银行)、1成给中国银联。亲戚亲戚当一群人当一群人 要刷积分,没办法 通过最低手续费的POS机才能赚钱。

  前一天费率太高,蔡华还能让第三方公司调码、套码,改为低费率机。

  “钱像从地上捡来”

  蔡华的第一桶金是从转卖航空里程始于英语 ,另曾经月赚了数十万元

  蔡华感叹财富来得太快了 了 ,如今他有宝马X6、特斯拉两辆高级轿车,在招商银行享有贵宾室、私人银行等高端服务。“另曾经才能让亲友相信我的经济实力,放心将卡借我。”

  周峰(化名)是蔡华的得力帮手,他人脉广,能租借来统统信用卡,每张卡每月付130元租金。蔡华头上的沃尔玛某银行信用卡,一多半是周峰借来的。

  1986年出生的周峰自称小学毕业。我家有做生意的他,很早就“迷”上高额度信用卡。2012年,他与蔡华网上相识,他要将信用卡积分卖给蔡华。以后两人在网上不断切磋信用卡赚钱之道,成为密友。

  蔡华说他是學會成才,摸索出这条“生财之道”。

  7年前,从天津大学理工科研究生毕业的蔡华,第一份工作我希望推销信用卡。从那时起,他始于英语 了解信用卡,并成为“卡奴”。

  刚毕业的蔡华太快了 了 将信用卡刷爆,逐月还款的压力给你想依据赚钱。他始于英语 研究刷信用卡的技巧。

  蔡华说,当时针对“信用卡套现”,国家尚未出台司法解释,蔡华通过套现还款,养卡,逐渐了解信用卡的其他规则。

  一次偶然的前一天,蔡华发现信用卡的积分还能换钱。网上一群人出售信用卡积分,40万 积分售30元,有的卖300元。于是,蔡华始于英语 从别人那里低价收来积分,再高价卖出。

  蔡华的第一桶金从转卖航空里程始于英语 ,他用“亢奋”一词形容当时赚钱的快感,“钱像从地上捡来一样。”

  308年,某航空公司为吸引新会员,推出新会员注册即送30航空里程活动。他发现其中的“漏洞”:随便编个名字在网上注册,就能获得30里程。

  他在网上又找到曾经QQ群,成员总要买卖航空里程的人,上面有统统航空票务代理商,亲戚亲戚当一群人当一群人 须要各种低价机票。

  蔡华始于英语 在上述航空公司网站,编名字,注册会员。“当时恨不得一天有25小时,不吃不喝就坐在电脑前注册会员。”蔡华说。

  票务公司会给蔡华客户信息,蔡华则需将航空里程兑加进去机票,并转给哪些地方地方客户。

  1万航空里程能卖300至30元不等,“当你一天赚30元,甚至一天能赚1万元后,根本停不下来。”

  那另曾经月,蔡华几乎日夜泡在网上。直到该航空公司发现漏洞,修改规则。而那时,蔡华已赚了数十万元。

  刷积分获利上千万

  各航空公司和银行均有几滴 活动,蔡华总能找到各种破解规则的依据

  觉得航空公司堵上了其他漏洞,但蔡华发现,要获得航空里程从没能,用信用卡积分就能兑换,而信用卡积分又能通过POS机“刷”。他由此转向刷积分的生财之道。

  309年12月前,信用卡套现尚未有明确法律约束,用POS机刷积分就更无人监管。

  银行也只规定信用卡积分不允许给他人使用,但积分兑加进去航空里程后,则能任意转让。

  航空公司觉得在制定各种规则,弥补“漏洞”,但蔡华都能找到破解依据。

  比如中国国际航空公司规定,常旅客会员名下的航空里程,若要给他人兑换机票,须要通过审核,30日才能生效。蔡华就与票务公司媒体相互合作,将哪些地方地方无缘无故乘坐飞机的“空中飞人”,早早地加进去去到航空公司审核名单中。另曾经给亲戚亲戚当一群人当一群人 兑换机票时,就无需再等30天。

  而南方航空公司规定,常旅客会员须有3次飞行记录以上,才有资格转让航空里程。蔡华就安排信用卡主,一天在国内飞行四五次,达到航空公司的要求。

  除了兑换航空里程,蔡华发现,还有更多的信用卡积分活动,还须要获得财富。

  2013年,某银行推出活动,储蓄卡向支付宝的余额宝充值能获得积分,一张储蓄卡最多可积1万分,40万 积分可兑换30元加油卡。

  蔡华说,银行设计其他活动时,前一天没想到曾经人会每天申办30张储蓄卡。这30个储蓄账户一天循环向余额宝充值,就能获得这40万 积分。

  “一三个白小时就能赚30元。”蔡华说,按照其他方面,几乎没办法 成本,就净赚30元,比上班强多了。

  据了解,其他储蓄卡向余额宝充值获积分的活动,推出曾经月后即停止。

  “银行的活动是做不完的。”蔡华说,几乎每个银行的刷卡积分活动,他都能找到“漏洞”赢利。比如,有银行推出信用卡积分兑换星巴克咖啡。蔡华曾经月就刷出近万杯咖啡。“哪些地方地方咖啡券就能换钱。”

  据蔡华估算,他近几年仅靠信用卡刷分,就获利上千万元。

  如今蔡华已不亲自刷分,全由其徒弟完成。

  “我现在收曾经徒弟40万 元,保证他一年赚40万 。”蔡华说,他能交徒弟们怎么还可以利用信用卡积分去赚钱。

  清零的风险

  银行对信用卡套取积分有预警系统和专人监控,前一天认定为积分兑换异常,哪些地方地方积分则会被冻结或清零

  “我一年玩银行10个月,也要被银行玩曾经月。”2014年11月28日下午,蔡华道出他这几年与银行之间“猫鼠游戏”式的经历。

  “前一天最怕的我希望积分被清零。”蔡华说,亲戚亲戚当一群人当一群人 通过POS机刷卡也好,替别人付账刷卡也好,总要相应的手续费,去年他积累数千万航空里程被清零,一次损失就达数百万元。

  对于蔡华、周峰等人的刷积分行为,银行业内人士称,其他行为从不新鲜,伴随着信用卡套现始于英语 ,就冒出其他疑问。但目前最高法、最高检仅对信用卡套现做出司法解释,认定为违法行为。

  “公安部门前一天对POS机处罚过了。”蔡华说,今年上7天 ,POS机第三方代理大规模被处罚,前一天发放套码机、向不符合条件的每其他人发放POS机,造成国内POS机市场混乱。每其他人通过哪些地方地方POS机“养卡”、“套现”非常普遍。

  蔡华说,今年3月份以来,哪些地方地方发放POS机的代理公司被处罚后,亲戚亲戚当一群人当一群人 通过POS机刷积分也没办法 难。

  “另曾经一笔十万都能过去,现在一刷就会被封机、封卡。”周峰说,前一天,亲戚亲戚当一群人当一群人 在代理公司那里申请到最低费率的POS机,刷一笔只需成本0.38%。如今,POS机审批没办法 严格,不仅不再向每其他人开放,另外低费率机也监管得很严。

  目前,对于“套取信用卡积分”的行为,尚无明确的法律约束。

  某银行业内人士称,对于套现或套取积分,每家银行总要一套政治定力 的预警系统,总要有专人监控。一旦有信用卡冒出异常,马上后台就会报警,银行也会人工监测哪些地方地方信用卡的刷卡记录。

  据其透露,哪些地方地方风控依据一般总要基于大数据监控,由各家银行设定相应的指标来监测每张信用卡。一旦有信用卡冒出异常疑问,系统会自动报警,以后由人工重点盯防。前一天被银行认定为积分兑换异常,哪些地方地方积分则会被冻结或清零。

  法律完善空子难钻

  最高法、最高检出台司法解释,对信用卡套现和非法持有他人信用卡行为做出处罚规定

  “某银行来真的了。”蔡华说,对于亲戚亲戚当一群人当一群人 刷卡牟利的行为,某银行下了狠心和死手。

  据某银行信用卡中心提前大选称,自2013年1月1日来,亲戚亲戚当一群人当一群人 监控到多张沃尔玛信用卡用几滴 积分兑换购物券的具体情况,2014年7月15日,亲戚亲戚当一群人当一群人 对其中的二三百张某银行信用卡予以清算,将超兑的积分折合成款项,从信用卡账户中扣除。

  高叶飞说,哪些地方地方有几滴 积分的信用卡亲戚亲戚当一群人当一群人 判断为“虚假交易”产生,按照信用卡相关规定,亲戚亲戚当一群人当一群人 有权扣回多兑换的积分价值。

  蔡华的信用卡我希望某银行此次清算行动中的一每项。

  11月28日,某银行信用卡中心的高叶飞等人从上海飞赴北京,与亲戚亲戚当一群人当一群人 “谈判”。

  高叶飞说,亲戚亲戚当一群人当一群人 监控到积分兑换异常的信用卡后,对哪些地方地方卡进行资金倒扣,扣款总金额近300万元,并已做好诉诸司法的准备。

  309年12月,最高法、最高检出台《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干疑问的解释》,其中明确规定,使用POS机以虚构交易等依据向信用卡持卡人直接支付现金,数额在40万 元以上的构成非法经营罪,数额在40万 元以上则为“情节有点硬严重”,处五年以上有期徒刑。

  银行实物人士称,但要认定“虚假交易”取证没能,不前一天去对每个POS机进行调查。

  “而非法持有他人信用卡,数量较大的,也会触犯妨害信用卡管理罪。”深圳雷鸣律师事务所律师柳森晓表示。

  对银行直接从信用卡账户内扣款的做法,蔡华认为,亲戚亲戚当一群人当一群人 的行为是否 违法银行说了不算,应通过司法机关补救。

  谈判的结果是银行首先让步,亲戚亲戚当一群人当一群人 我希望求蔡华等人偿还账户里扣款的70%。“银行考虑到蔡华等人刷积分所付出的成本。”高叶飞说,亲戚亲戚当一群人当一群人 我希望想把事情闹得太僵。

  蔡华考虑今后须要办理使用信用卡,便达成协议。

  周峰和蔡华也承认,亲戚亲戚当一群人当一群人 套积分来赚钱,钻了银行和航空公司的“漏洞”。前一天,随着法律的完善,逐渐就没办法 空子可钻了,亲戚亲戚当一群人当一群人 也正在寻找实业转型。

  新京报记者 涂重航 北京、广州报道

责编:庞晟